工商時報【陳欣文╱台北報導】

從房仲業轉戰保險業的AIA友邦人壽業務經理宋靜怡,發現各類業務中,唯獨保險業這種顧問式行銷可以和客戶建立長久的關係,且可以和他們的家庭及生活結合;而選擇AIA友邦人壽,更讓她發現保險核心價值:保障的真諦,也因此讓宋靜怡無工作信貸決定把保險業當作終身志業。

不斷自我學習 是對客戶負責

宋靜怡在踏入保險業之前,認為這是一份趨於市場飽和或是相對低階的業務工作,因為在台灣保險從業人員的社會地位似乎比較低、也比較容易被人們所抗拒。一直到接觸了幾家保險公司的面試,且自己也去瞭解了各家保險公司的文化之後,才發現保險需要更專業和熱忱,是個非常高度顧問式行銷的工作。

若是與自己過去在房仲業和餐飲業服務的工作經驗相比後,宋靜怡認為保險行銷是個更有「溫度」且須長久經營的事業。而最後選擇進入AIA友邦人壽,就是因為發現AIA顧問式行銷方式和其他保險公司強調商品式行銷很不一樣,AIA強調從保戶的需求出發、以保障為優先規劃考量,讓她很扎實地體會到保險的意涵和價值。

而為了給客戶最好的專業建議,也期許自己可以成為高度專業的壽險顧問,宋靜怡在進入AIA友邦人壽才一年的時間,就完成取得象徵保險專業的最高指標:MDRT百萬圓桌會員資格。她說:「自己不斷學習成長,也是展現專業的一種,也是對客戶負責的一種體現。」

宋靜怡表示,因為AIA友邦人壽致力推廣「保障及長期儲蓄」為保險核心價值,所以在AIA友邦人壽幾乎沒有躉繳的商品,而是以保障型商品為主,除了讓她更加認同公司的經營理念,也讓身為壽險顧問的她在為客戶進行保險規劃時,一定先以家庭保障為優先。她強調,保險事業就是透過量身訂製的規劃將客戶的人生風險降到最低,給予客戶在不同人生階段時能有不同但合適的保障,而這才是保險的價值所在!

從陌生產業踏入保險業才一年多的時間,就拿下保險業最高榮譽MDRT,宋靜怡認為,這和AIA友邦人壽的培訓和教育平台很有關係。她說,友邦在亞洲有18個市場,且教育訓練很周全,在加入友邦半年後,順利拿到三張金融證照,除了豐富的教育訓練平台,公司團隊共好和共勉的文化濃厚,讓自己總能度過少見的低潮期。

給了客戶保障 ?a href="http://goo.gl/u3cL7H">急需錢怎麼辦删妥陨砜鞓?br/>
接觸保險業一年多來,宋靜怡找到自己人生的價值和方向,她說,「我能夠提供我的客戶多少解決方案,就代表我有多少價值;我從不推銷強迫客戶買保單,而是分享正確的保障觀念。」一路下來,她給了客戶真正所需的保障,也帶給自己內心前所未有的滿足和快樂。

展望未來,宋靜怡將持續推廣這份終身的事業,除了秉持保障核心價值的銷售之外,也將拓展組織當做職涯的近期挑戰。她建議有心轉戰保險業的新秀,不用懼怕欠缺保險業所需的專業和人脈;專業的部分可以交給友邦人壽的平台和團隊,當真正了解保險之後,只要敞開心胸問問自己可以給客戶甚麼,然後積極正面的學習,就會發現這是一份自主性及專業度很高的工作。無限成就及發展空間,從只要願意學習開始!

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀債務整合利率行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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